عندما تم تجميع سيارة BMW X5 التي يملكها ماني مونوز بعد أن تم صدمها من الخلف في العام الماضي، اعتقد أن لديه تأمينًا كافيًا لتغطية الخسارة الإجمالية.
واعتقد مونوز، من بيوريا بولاية أريزونا، أنه اتخذ خطوة مالية ذكية عندما اشترى سيارة الدفع الرباعي الفاخرة بمساعدة قرض سيارة في عام 2020.
لا تفوت
مع العلم أن السيارة – التي وصفها لـ AZ Family's On Your Side بأنها “محملة” بالكامل بأحدث التقنيات والأدوات – من المحتمل أن تنخفض قيمتها بشكل أسرع مما يمكنه سداد قرضه، فقد اشترى ما يعرف باسم تأمين الفجوة بالإضافة إلى ذلك إلى التأمين على السيارات العادية.
تم تصميم تأمين حماية الأصول المضمونة (GAP) لدفع الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للمركبة (بعد تلفها أو إجماليها) والرصيد الذي لا يزال مستحقًا على التمويل.
وفي حالة مونوز، فقد اشترى سيارة BMW بمبلغ 60.517.86 دولارًا. في وقت وقوع الحادث في أواخر عام 2023، كتبت له شركة التأمين الخاصة به شيكًا بمبلغ 26,709 دولارًا أمريكيًا – القيمة الإجمالية للسيارة – لكنه لا يزال مدينًا بمبلغ 45,360 دولارًا أمريكيًا على القرض – مما يعني أن لديه فجوة مالية قدرها 18,651 دولارًا أمريكيًا، والتي كان ينبغي تغطيتها من خلال قرضه. تأمين الفجوة.
ومع ذلك، تم رفض مطالبته بالتأمين على الفجوة الكبيرة بسبب خطأ قدره 60 سنتًا في أوراق قرض السيارة الخاص به. وبعد سبعة أشهر من محاولته استرداد المبلغ الضخم، طلب مساعدة On Your Side لحل مشكلته الباهظة الثمن.
إليك ما حدث – وكيف يمكن للتأمين على الفجوة أن ينقذك من آلام مالية خطيرة.
خلل 60 سنتا
عندما اشترى مونوز سيارته BMW X5 في عام 2020، كان يعلم أنه كان يدفع قسطًا مقابلها، ولهذا السبب اشترى حماية تأمينية إضافية. كان ذلك في ذروة جائحة كوفيد-19، ومع وجود مشاكل في سلسلة التوريد تحد من توافر السيارات الجديدة تمامًا، رفع العديد من الوكلاء أسعارهم.
لقد سعى للحصول على تمويل من خلال وكالة السيارات مقابل سعر الشراء البالغ 60,517.86 دولارًا، ولكن ما عاد من الاتحاد الائتماني كان عبارة عن قرض سيارة يبلغ إجماليه 60,517.26 دولارًا – أي أقل بـ 60 سنتًا من السعر المتفق عليه.
لم يكتشف أحد خطأ الـ 60 سنتًا حتى قدم مونوز مطالبة بقيمة 18.651 دولارًا إلى شركة Safe-Guard، وهي شركة التأمين الخاصة به، والتي يقول إنها رفضت الدفع بسبب التناقض في الأوراق.
اقرأ أكثر: بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
وقال مونوز: “لقد تم إرجاع القرض لأن مبلغ القرض لم يتطابق مع مبلغ العقد”. ثم أمضى سبعة أشهر في محاولة إنهاء مطالبته دون نجاح حتى اتصل بجاري هاربر من On Your Side.
وقال مونوز: “ليس لدي مشكلة في التحلي بالصبر، وأعتقد أنني كنت أكثر من صبور”.
اتصل هاربر بـ Safe-Guard واستجوبهم بشأن مطالبة مونوز. منذ أن شارك البرنامج الإخباري، أخبر مونوز هاربر أنه تلقى إشعارًا من شركة التأمين بأن مطالبته قيد المعالجة أخيرًا.
لذا، فبينما ينتظر مونوز استلام الشيك، هناك دروس يمكن أن نتعلمها من قصته. على وجه التحديد، قم بإجراء أبحاث السوق عند شراء سيارة للتأكد من أنك لا تدفع مبالغ زائدة، وتأكد من أن لديك تغطية تأمينية كافية (وعدم ترك أي فجوات) وتحقق دائمًا من مستنداتك قبل التوقيع على أي اتفاقيات شراء. هذا يمكن أن ينقذك من خطأ مكلف.
ما هو التأمين على الفجوة؟
عندما تشتري أو تستأجر سيارة أو شاحنة جديدة، ستبدأ في فقدان قيمتها بمجرد إخراجها من المكان. وفي حين تختلف معدلات الاستهلاك حسب السيارة، تفقد السيارات عادة حوالي 20٪ من قيمتها في السنة الأولى وحوالي 60٪ خلال السنوات الخمس الأولى، وفقا لشركة أبحاث السيارات كيلي بلو بوك.
إذا تم تجميع سيارتك، فإن وثائق التأمين على السيارات القياسية ستدفع القيمة السوقية الحالية للمركبة في وقت المطالبة. لذلك، إذا اشتريت سيارة بمبلغ 20 ألف دولار وتعرضت سيارتك لحادث بعد خمس سنوات، فقد تبلغ قيمة سيارتك (ودفعات التأمين) حوالي 8000 دولار.
قد يتسبب هذا في حدوث مشكلات إذا اشتريت سيارتك باستخدام التمويل – مثل مونوز – لأن مبلغ المال الذي تملكه على قرض السيارة أو عقد الإيجار قد يتجاوز مبلغ التأمين الذي ستحصل عليه في حالة تعرض سيارتك لأضرار بالغة أو إتلافها بالكامل.
وهنا يأتي دور تأمين الفجوة. سوف يعوضك الفرق عندما يكون مبلغ التأمين مقابل الخسارة الإجمالية أقل من رصيد قرضك أو عقد الإيجار المستحق – مما يضمن أنك لن تنقلب أبدًا رأسًا على عقب أو في حقوق ملكية سلبية إذا كانت سيارتك مشطوبة.
يمكنك شراء تأمين الفجوة من معظم شركات التأمين على السيارات القياسية أو تجار السيارات. يقول معهد معلومات التأمين إنها فكرة جيدة أن تفكر في شراء تأمين الفجوة إذا اشتريت سيارة أو شاحنة بدفعة مقدمة أقل من 20٪، أو قمت بتمويل السيارة لمدة 60 شهرًا أو أكثر، أو اشتريت سيارة تنخفض قيمتها بشكل أسرع من غيرها أو تم تحويل الأسهم السلبية من قرض السيارة القديم إلى القرض الجديد.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.