هل يجب عليك إعداد ثقة قابلة للإلغاء أو غير قابلة للإلغاء؟

التخطيط العقاري أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ثروة الأجيال. بالنسبة للعديد من العائلات، يمكن للصندوق المعيشي تبسيط عملية نقل الثروة بعد وفاتك عن طريق إلغاء الوصية وتقليل الضرائب العقارية.

راجع: أسعد 50 ولاية في أمريكا وتكلفة العيش هناك

من أجلك: 4 أشياء عبقرية يفعلها جميع الأثرياء بأموالهم

يعتقد الكثير من الناس أن الثقة القابلة للإلغاء أو غير القابلة للإلغاء تفيد فقط الأفراد والعائلات الأثرياء. ولكن هذا ليس صحيحا. تقول بريتاني كوهين، محامية التخطيط العقاري وحماية الأصول ومقرها كاليفورنيا، في مقطع فيديو على TikTok: “الصناديق الاستئمانية مخصصة للطبقة المتوسطة أيضًا”.

دعونا نحفر أعمق.

برعاية: قم بحماية ثروتك باستخدام IRA الذهبي. استفد من جاذبية الذهب الخالدة في Gold IRA الذي أوصى به Sean Hannity.

ما هو الثقة المعيشة؟

الثقة الحية هي وثيقة قانونية تقوم بإنشائها قبل أن تموت للاحتفاظ بأصولك. عندما تموت، تحدد الثقة كيفية توزيع أصولك. سوف تقوم بتعيين وصي يكون مسؤولاً عن ضمان توزيع الأصول وفقًا لرغباتك، تمامًا مثل تنفيذ الوصية.

كل صندوق له عدة أطراف معنية:

• المانح: الشخص الذي يؤسس الثقة

• المستفيد أو المستفيدين: الأطراف التي تتلقى أصول الأمانة عند وفاة المانح

• الوصي: الشخص الذي يضمن اتباع شروط الثقة

• الوصي الوريث: شخص ثان يمكن أن يتولى مهام الوصي إذا كان الوصي غير قادر على القيام بواجباته أو توفي

هناك نوعان من الثقة الحية: قابلة للإلغاء وغير قابلة للإلغاء. دعونا نلقي نظرة على الاختلافات الرئيسية بين الاثنين.

اقرأ التالي: راميت سيثي: تتبع هذه الأرقام الأربعة لتصبح مليونيرًا

الثقة القابلة للإلغاء مقابل الثقة غير القابلة للإلغاء

يمكن للثقة القابلة للإلغاء، كما يوحي الاسم، تغيير أو إلغاء منشئ (المانح) للثقة في أي وقت حتى وفاة الشخص. يمكن للمانح نقل الأصول من وإلى الصندوق الاستئماني، وتعديل شروط الصندوق الاستئماني، وتغيير الوصي والوصي الوريث والمستفيدين في أي وقت. باعتبارك المانح، يمكنك أيضًا تعيين شخص آخر للتحكم في الثقة وإدارتها إذا أصبحت غير قادر جسديًا أو عقليًا على القيام بذلك.

عند وفاة المانح، تصبح الثقة القابلة للإلغاء غير قابلة للإلغاء ولا يمكن تغييرها من قبل الوصي أو أي طرف آخر.

لا يمكن تغيير الثقة غير القابلة للإلغاء بسهولة من قبل أي طرف، بما في ذلك المانح. لا يمكنك إلغاء الثقة أو إزالة الأموال منها. ولا يمكنك أيضًا تغيير الوصي أو الوصي الوريث أو المستفيدين. ومع ذلك، يمكنك إضافة أصول إلى ثقة غير قابلة للإلغاء.

في بعض الحالات، يمكن أن تساعد الثقة غير القابلة للإلغاء في حماية الأصول الموجودة في ممتلكاتك وكذلك أصول ورثتك.

تستمر القصة

يمكن أن تساعدك كل من الثقة غير القابلة للإلغاء والثقة القابلة للإلغاء أيضًا على تجنب الوصية، وهو أمر ضروري عندما يتم توريث الأصول من خلال الوصية.

عندما تفكر في الثقة القابلة للإلغاء مقابل الثقة غير القابلة للإلغاء، ما الذي تحتاج إلى معرفته؟ أيهما أفضل بالنسبة لمعظم الناس؟

ما هو الأفضل: الثقة القابلة للإلغاء أو غير القابلة للإلغاء؟

في معظم الحالات، تكون الثقة القابلة للإلغاء أفضل لأن معظم الناس يريدون القدرة على نقل أصولهم وإنفاق أموالهم حسب الرغبة. توفر الثقة الحية القابلة للإلغاء هذه الميزة.

تتيح لك الثقة القابلة للإلغاء أيضًا حرية تغيير رأيك بشأن الأمناء والمستفيدين. إذا تغيرت العلاقات العائلية أو الصداقات أو علاقات العمل بمرور الوقت، فقد ترغب في تغيير المستفيدين. يمكنك القيام بذلك من خلال الثقة الحية القابلة للإلغاء.

مزايا الثقة غير القابلة للإلغاء

ومع ذلك، قد تتطلب بعض المواقف ثقة لا رجعة فيها. إن فهم مزايا الثقة غير القابلة للإلغاء يمكن أن يساعدك على اتخاذ القرار الصحيح.

الثقة التي لا رجعة فيها تحرمك من السيطرة على الأصول الخاصة بك. ولكن إذا كان لديك أموال أو ممتلكات تخطط للاحتفاظ بها، خاصة لورثتك، فإن الثقة غير القابلة للإلغاء يمكن أن تساعد في حماية تلك الأصول.

تقوم الثقة غير القابلة للإلغاء بإزالة الأصول من ممتلكاتك، مما يعني أن ورثتك لن يدفعوا ضرائب عقارية عليها. ومع ذلك، قد تخضع الأصول الاستئمانية غير القابلة للإلغاء للضريبة بمعدل مختلف. قد تكون الثقة مسؤولة عن دفع ضريبة الدخل على المكاسب غير الموزعة. يجوز للمستفيد أيضًا دفع ضرائب الدخل على الأموال المسحوبة من الصندوق بعد وفاتك.

من المهم التحدث إلى محام ومحاسب ضرائب أو محامي ضرائب لمناقشة العواقب الضريبية للثقة غير القابلة للإلغاء.

يمكن للثقة غير القابلة للإلغاء أيضًا حماية ميراث المستفيد من التحصيل أو الدائنين. ليس من الضروري استخدام الأموال الموجودة في صندوق ائتمان لا رجعة فيه لسداد الديون.

أخيرًا، عندما يتوفى أحد المستفيدين من برنامج Medicaid، غالبًا ما يتم استخدام ممتلكاته لسداد النفقات التي يغطيها برنامج Medicaid، بما في ذلك مرافق التمريض، وخدمات الرعاية المنزلية، والإقامة والخدمات في المستشفى، وتكاليف الأدوية الموصوفة. ولا يمكن استخدام الأموال المحتفظ بها في صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء لهذا الغرض.

الملاحظة النهائية

إذا كنت ترغب في الحفاظ على السيطرة على أصولك حتى تموت ولكن مع إبقاء أصولك خارج نطاق الوصية عند وفاتك، فقد تكون الثقة القابلة للإلغاء هي أفضل إجابة. إن الصناديق القابلة للإلغاء ليست مخصصة للأفراد الأثرياء فحسب، بل لأي شخص سيترك الأصول لأطفاله أو ورثة آخرين.

قال الخبير المالي ديف رامزي إنه إذا كنت “تكره الأشخاص في عائلتك، فاترك تعليمات غير واضحة [regarding your death]ولا إرادة.”

ومع ذلك، أشار كوهين إلى أن الوصية لن تساعد أحبائك على تجنب الوصايا. يمكن للصندوق الحي أن يبسط عملية نقل الأصول بعد وفاتك. وقالت في مقطع فيديو على TikTok نقله موقع MoneyWise.com: “الأمر يتعلق بما إذا كنت تريد أن يلجأوا إلى المحكمة أو تريد أن يتم وضع كل شيء بسهولة شديدة بالنسبة لهم للحصول على الملكية”.

المزيد من GOBankingRates

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: العقارات والوصايا: هل يجب عليك إنشاء صندوق ائتمان قابل للإلغاء أو غير قابل للإلغاء؟